3月中旬，國(guó)務(wù)院發(fā)布的國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案顯示，將組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，作為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位；不再保留中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。

隨后3月21日，原銀監(jiān)會(huì)和原保監(jiān)會(huì)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)干部在原銀監(jiān)會(huì)辦公大樓召開會(huì)議，宣布成立銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)事宜。

4月8日，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（下稱“銀保監(jiān)會(huì)”）正式掛牌，新官網(wǎng)正式上線。銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)下線成為歷史。

一、新變化

1、“一行兩會(huì)”替代“一行三會(huì)”

改變前：一行指中國(guó)人民銀行；三會(huì)指銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)；

改變后：一行指中國(guó)人民銀行；二會(huì)指銀保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)。

在中國(guó)運(yùn)行長(zhǎng)達(dá)15年的“一行三會(huì)”金融分業(yè)監(jiān)管模式被國(guó)家金融穩(wěn)定委員會(huì)轄下的“一行兩會(huì)”新架構(gòu)所取代。

2、銀保監(jiān)會(huì)新領(lǐng)導(dǎo)班子

新成立的中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)采用“一正七副一紀(jì)檢”9人班子：

一正：郭樹清為中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席（兼任央行黨委書記、副行長(zhǎng)）

七副：王兆星（原銀監(jiān)會(huì)副主席）、曹宇（原銀監(jiān)會(huì)副主席）、周亮（原銀監(jiān)會(huì)副主席）、祝樹民（原銀監(jiān)會(huì)副主席）、陳文輝（原保監(jiān)會(huì)副主席）、黃洪（原保監(jiān)會(huì)副主席）、梁濤（原保監(jiān)會(huì)副主席）為中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席

一紀(jì)檢：李欣然（原銀監(jiān)會(huì)紀(jì)檢組組長(zhǎng)）擔(dān)任銀保監(jiān)會(huì)首任紀(jì)檢組組長(zhǎng)

3、“新”職責(zé)

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)是，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。與此同時(shí)，將銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)擬訂銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)劃入中國(guó)人民銀行。

二、銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)整合優(yōu)勢(shì)

1、防止規(guī)避監(jiān)管的行為發(fā)生

李克強(qiáng)總理于3月20日回答十三屆全國(guó)人大一次會(huì)議的中外記者問題時(shí)提出，金融領(lǐng)域有違法違規(guī)、規(guī)避監(jiān)管的行為在興風(fēng)作浪，監(jiān)管部門主動(dòng)出手，果斷處理，就是要讓這些點(diǎn)狀的風(fēng)險(xiǎn)不擴(kuò)散，是為了讓風(fēng)險(xiǎn)不散發(fā)，該戳的膿包要戳。同時(shí)，中國(guó)在處理金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的過程中會(huì)注意保護(hù)合法消費(fèi)者的權(quán)益。此次機(jī)構(gòu)改革將銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并，也是為了防止規(guī)避監(jiān)管的行為發(fā)生。另一個(gè)重要老問題就是非法集資，政府會(huì)保持打擊的力度。

銀保監(jiān)會(huì)的合并，有利于整合監(jiān)管資源。銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)主要監(jiān)管對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)。在金融混業(yè)日趨明顯的背景下，兩者對(duì)資產(chǎn)管理、同業(yè)業(yè)務(wù)、對(duì)標(biāo)業(yè)務(wù)的監(jiān)管存在交叉監(jiān)管或監(jiān)管漏洞的情形。因兩者之間存在共性，都管理自身的資本收益匹配、風(fēng)險(xiǎn)收益匹配和久期匹配，且銀保合作又在不斷地深化，銀行已成為保險(xiǎn)銷售的重要渠道。為防止規(guī)避監(jiān)管的行為發(fā)生，將兩者整合成為“銀保監(jiān)會(huì)”，有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)更有效的管理金融市場(chǎng)，彌補(bǔ)監(jiān)管空白。

2、分業(yè)監(jiān)管走向目標(biāo)監(jiān)管

90年代初以上，我國(guó)金融監(jiān)管基本由人民銀行集中主導(dǎo)。隨后1992年10月，我國(guó)成立證監(jiān)會(huì)；1998年11月，成立保監(jiān)會(huì)；2003年4月成立銀監(jiān)會(huì)。根據(jù)《關(guān)于金融體制改革的決定》逐漸明確了保險(xiǎn)、證券、銀行實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的原則，即我國(guó)的金融監(jiān)管體系從人民銀行統(tǒng)一監(jiān)管逐步向“一行三會(huì)”金融分業(yè)監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變。

2017 年 7 月，全國(guó)金融工作會(huì)議宣告“國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)”成立，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)是國(guó)務(wù)院統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融穩(wěn)定和改革發(fā)展重大問題的議事協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。其成立是為了強(qiáng)化人民銀行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范職責(zé)，落實(shí)金融監(jiān)管部門監(jiān)管職責(zé)，并強(qiáng)化監(jiān)管問責(zé)。此次，銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)管是順應(yīng)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的必然選擇，也是強(qiáng)化央行的宏觀調(diào)控和防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面的職能的必經(jīng)路徑。

3、整肅金融業(yè)

原“三會(huì)”兼管發(fā)展職能和監(jiān)管職能，在設(shè)立之初符合當(dāng)時(shí)流行的分業(yè)監(jiān)管理念。但隨著時(shí)代的發(fā)展，我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)快速向混業(yè)經(jīng)營(yíng)過渡。由于我國(guó)金融業(yè)快速發(fā)展，過度的混業(yè)經(jīng)營(yíng)在當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管的體制下無法適應(yīng)，從而造成一系列金融亂象。特別表現(xiàn)在各監(jiān)管部門無法監(jiān)測(cè)真實(shí)資金的流向，導(dǎo)致部分領(lǐng)域監(jiān)管不到位，監(jiān)管、空轉(zhuǎn)、關(guān)聯(lián)套利頻現(xiàn)，易導(dǎo)致危機(jī)跨市場(chǎng)、跨行業(yè)傳染，容易滋生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。再加上“三會(huì)”權(quán)利張力問題，既有發(fā)展和審慎監(jiān)管職能，又有監(jiān)管規(guī)制與執(zhí)行能力，容易滋生腐敗和監(jiān)管失職現(xiàn)象。近年來，“一行三會(huì)”腐敗和監(jiān)管失職現(xiàn)象頻發(fā)。最著名的事件是2017年9月，保監(jiān)會(huì)原黨委書記、主席項(xiàng)俊波嚴(yán)重違紀(jì)被“雙開”的新聞，當(dāng)時(shí)鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)。

早前，保監(jiān)會(huì)提出，保險(xiǎn)姓“?！保O(jiān)管姓“監(jiān)”，將進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管力度，有效彌補(bǔ)制度短板，織牢織密制度籠子，堅(jiān)決打擊違法違規(guī)行為，大力治理保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象；而銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)突出“監(jiān)管姓監(jiān)”,將監(jiān)管重心定位于防范和處置各類金融風(fēng)險(xiǎn),而不是做大做強(qiáng)銀行業(yè),強(qiáng)調(diào)對(duì)監(jiān)管履職行為進(jìn)行問責(zé),嚴(yán)肅監(jiān)管氛圍。

此次銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)的合并后，銀保會(huì)保留統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的職責(zé)，但將銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)擬定法律法規(guī)草案職責(zé)及審慎監(jiān)管制度歸屬給中國(guó)人民銀行，金融監(jiān)管部門不再負(fù)責(zé)發(fā)展規(guī)劃，相關(guān)問題由金融委統(tǒng)一規(guī)劃。

銀保會(huì)的成立，有助于切實(shí)防范和平穩(wěn)處置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)發(fā)展職能和監(jiān)管職能的分離，有利于避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，真正做到“監(jiān)管姓監(jiān)”。但后續(xù)如何加大力度推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)使其更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，有待金融委進(jìn)一步規(guī)劃。